保观 | 聚焦保险创新

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国内篇

行业新闻

马明哲最新发声：中国平安未来将依旧保持双位数增长

“高质量发展对平安来说有三个关键词：一是可持续；二是增长结构；三是增长质量。”在中国平安2022年度业绩发布会上，中国平安董事长马明哲说。

3月15日晚间，中国平安披露年度业绩，其实现归属于母公司股东的营运利润1483.65亿元，同比增长0.3%。

提及未来业绩，马明哲充满信心，他说，平安在过去20年保持20%的增长，“未来继续保持20%的增长是不太可能的，但双位数增长是可以的，未来是可持续、稳定的增长，而不是大起大落。”马明哲说

另外是增长的结构，马明哲认为这很重要，平安一直在着力布局“综合金融+医疗健康养老”，其中，综合金融相对比较稳健，而医疗健康养老是社会未来最大的需求，“所以说，平安的业务结构是非常好的。”马明哲说。

第三是增长质量，“我们可以看到，平安的ROE一直保持在16%-18%之间，去年是17.9%，增长质量是非常好的。”马明哲说。（来源：第一财经）

罗熹辞任中国人保董事长等职务

3月17日，中国人保发布公告称，罗熹因年龄原因辞去公司执行董事、董事长及董事会战略与投资委员会主任委员职务。该辞呈自3月16日起生效。（来源：中国证券网）

大家保险设立健康养老私募股权投资基金

3月15日，大家保险首只健康养老私募股权投资基金设立完成，基金规模50亿元。这是大家保险全面贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略部署、推动集团高质量转型发展的重大举措。大家健康养老基金专注于养老产业领域投资，包括赋能保险主业发展的养老社区布局及养老产业链上下游优质企业股权等。

大家保险自2019年起坚定将养老作为集团核心战略，打造了专业养老品牌——大家的家，在国内布局“城心医养、旅居疗养、居家安养”三大产品线，推出长者“医疗、康复、护理”一体化专业服务体系，以更好地满足新时代长者全生命周期养老服务需求及对未来美好生活的向往。

下一步，大家保险将继续坚定不移推进养老战略，在实践中快速校验和沉淀，持续打造大家保险优质养老服务生态体系，为公众提供保险保障、养老服务和财富管理的综合解决方案，让人民群众的百岁人生更具价值感、幸福感、获得感。（来源：大家保险集团官微）

香港2022年内地访客新造业务保费同比上升200%，终身寿险购买最多

香港保险业监管局日前公布的2022年数据显示，全港新单保费1344亿港元，同比下降19.23%。其中，内地访客新造业务的新单保费为21亿港元，同比上升200%，但占整体个人业务仅1.5%，远低于2019年疫情前的25.2%。

内地访客购买的保单中，约96%是非一笔过支付，终身寿险、重疾险及医疗险分别占保单的份额为40.72%、31.97%和18.98%。

整体来看，全港2022年长期有效业务的保费收入按年跌9.1%至4914亿元。当中，个人人寿及年金（非投资相连）业务，其保费收入为4126亿元，按年跌7.6%；个人人寿及年金（投资相连）业务，其保费收入为283亿元，按年跌36.5%；退休计划业务，其供款为445亿元，按年升1.3%。

新造保单方面，不包括退休计划的长期业务新造保单保费按年跌19%至1349亿元，当中投资相连业务新造保单保费大跌一半至149亿元，非投资相连新造保单保费按年跌11.9%至1195亿元。

以标准保费收入（整付*10%+年度化保费）计算，全港新单业务排名前5的公司分别为汇丰人寿、中银人寿、友邦、国寿海外和宏利。（来源：界面新闻）

个人养老金保险产品又上新！产品增加至25款

近日，中国银保信官网显示，个人养老金保险产品已由20款增加至25款，新增的5款产品分别为：农银人寿保险股份有限公司的《农银人寿金穗兴民养老年金保险（万能型）》和《农银人寿金穗利民两全保险》，建信人寿保险股份有限公司的《建信悦享延年养老年金保险（万能型）》《建信尊享延年养老年金保险》，以及新华养老保险股份有限公司的《新华养老盈佳人生专属商业养老保险》。（来源：和讯保险）

行业数据

水滴公司2022年财报：净利润6.08亿 实现扭亏为盈

水滴公司公布截至2022年12月31日未经审计的第四季度和全年业绩报告。2022年第四季度，水滴公司净营业收入6.8亿元（人民币，下同），相比2021年同期增长12.5%。全年净营业收入28.02亿元，净利润6.08亿元，相比2021年净亏损15.74亿元，实现扭亏为盈。

目前，水滴公司主要业务有水滴保、水滴筹和翼帆医药。业绩报告显示，水滴公司主要收入来自于保险相关业务。2022年，水滴公司保险相关收入达到25.59亿元，占公司全年营业收入的91.34%，主要分为保险经纪收入和技术服务收入。截至2022年12月31日，水滴保共提供了775种保险产品，较2021年末增加了411种。2022年四季度，重疾险产品的首年保费同比增长25.7%，占首年保费比例为29.0%。

业绩报告显示，2022年，水滴公司的筹款服务费收入为1.56亿元，占公司全年营业收入的5.57%。

水滴筹2022年的运营直接成本为1.82亿元，仍处于非盈利的状态。

水滴公司另一项新业务翼帆医药，2022年通过向医药企业提供数字化临床试验解决方案产生收入，该项业务全年收入为5950万元，占公司全年营业收入的2.12%，2021年该项业务收入仅为60万元。

水滴公司自2021年第三季度以来采取了有效成本控制措施，2022年运营成本和费用同比下降了54.2%。其中，销售和营销费用从2021年的31.05亿元下降至6.24亿元，运营成本、总部及行政费用、研发费用也有不同程度的下降。（来源：凤凰网科技）

五大上市险企前两月共揽保费7530亿元，财险继续高增长

A股五大上市险企公布了2023年前两月的成绩单，共实现保费收入7529.64亿元，同比增长2.47%。

截至2月末，中国人寿保费收入2412亿元，同比持平；中国平安保费收入1922.56亿元，同比增长4.97%；中国人保保费收入1667.07亿元，同比增长4.69%；中国太保保费收入1064.48亿元，同比增长1.53%；新华保险保费收入463.53亿元，同比下滑0.07%。

寿险方面，各公司表现不一。人保寿险实现保费收入495.99亿元，同比下降7.09%；太保寿险实现保费收入697.63亿元，同比下降5.58%；新华保险实现保费收入463.53亿元，同比下降0.07%；中国人寿实现保费收入2412亿元，与去年相同。

平安寿险实现保费收入1353.10亿元，同比增长5.06%，是唯一连续两月保费保持正增长的公司。今年1月，平安人寿保费收入1029.41亿元，同比增长4.43%。

今年1-2月，财险业继续保持高增长。“老三家”人保财险、平安产险和太保产险保费收入分别为1001.94亿元、499.74亿元和366.85亿元，同比分别增长9.19%、5.14%和18.51%。 三家险企2月单月的保费增长均高于20%。（来源：界面新闻）

监管动态

银保监会消保局副局长向巴泽西：今年将出台《保险销售行为管理办法》

为有效治理误导销售等行业顽疾，今年将出台并印发《保险销售行为管理办法》，将从售前、售中，售后全流程规范保险消费行为。”3月14日，在中国银保传媒主办的2023中国银行业保险业服务创新峰会上，银保监会消保局副局长向巴泽西在谈及消费者权益保护方面重点工作时表示。

向巴泽西透露，消费者权益适当性管理办法也正在起草中，将对适当性的管理内容进行整体规范，推动机构进一步落实机构了解客户、客户了解风险的原则。“近期将重点从督促落实管理办法、强化服务意识、强化金融知识教育宣传等方面指导和督促银行保险机构切实做好消费者权益保护工作。”

向巴泽西表示，一是行业要全面贯彻落实《银行保险机构消费者权益保护管理办法》。督促各机构及时梳理完善消费者权益保护组织架构，加强两会一层消保履职，在公司治理和总体的管理架构中切实融入消保理念和要求。机构要建立健全消费者权益保护的制度体系和工作机制，完善内部管理和监督措施，确保各项工作机制有效运行；要强化分支机构人员的管理，规范经营行为，保护消费者八项基本权利等得以有效落实。

二是督促行业强化服务意识，创新服务方式，为消费者提供更加高效、便捷和贴心的服务。将督促各机构继续落实投诉处理的主体责任，加强统一分析，强化源头治理，及时发现苗头性、趋势性问题，有效遏制投诉增长的势头。

三是继续强化金融教育宣传工作。向巴泽西表示，金融消费者教育是金融消费者权益预防性保护的主要手段和重要环节。今年中国银保监会以“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”为口号组织开展“3?15”消费者权益保护宣传周活动，重点内容包括开展金融消费者八大权利的教育宣传、强化投资者适当性、推进行业诚信文化建设、增强消费信心等。（来源：和讯保险）

中消协点名百年人寿：保险公司仍存在滥用“疾病释义”条款免责情况

3月16日消息，中国消费者协会近日发布2021-2022年度“全国消费维权【进入黑猫投诉】十大典型司法案例”。中消协点名百年人寿并指出，保险公司仍存在滥用“疾病释义”条款免责情况。

具体案例中，原告温某购买了百年人寿保险股份有限公司广东分公司的保险服务，于罹患疾病进行手术后向保险公司请求给付保险金，保险公司以“本次申请不符合《重大疾病保险条款》约定的保险金给付条件”为由，拒绝赔付保险金。

法院判决认为，保险合同中的“疾病释义”条款背离了一般人的通常认知和通行的诊疗标准，限缩了疾病的理赔范围，实际免除或者减轻了保险人的保险责任，应视为免责条款，而被告未就该条款的概念、内容和法律后果对原告作出解释说明，故该条款对原告不发生效力，被告应向原告支付保险金70000元，向温某退还保险费5350元，豁免温某2020年2月7日后的各期保险费。

专家认为，本案厘清了保险公司应向投保人履行提示说明义务，以保护消费者权益为基本立场，树立了重大疾病保险纠纷中有关“疾病释义”条款的裁判标准，对同类型案件具有较强的参考价值，有助于推动保险公司优化服务，健康发展。

中消协表示，保险合同中的“疾病释义”条款如背离了通常认知和通行的诊疗标准，过度限缩对疾病的理赔范围，应视为免责条款，保险公司应向投保人履行提示说明义务，让投保人充分了解其所投保的重大疾病保险的责任范围等重要事项。否则，有关的“疾病释义”条款不能成为保险合同的内容，对投保人不发生效力，保险公司不能据此主张免除赔偿责任。（来源：新浪保险）

海外篇

行业动态

AXA XL为建筑保险客户增加车队管理基准服务

为了帮助承包商客户了解他们自己公司的车队计划和车辆损失历史、同行水平相比如何，AXA XL的建筑保险团队在其防损服务中增加了车队管理基准服务。

AXA XL建筑保险团队的高级风险工程师Greg Troxell表示，“通过这项服务，我们打算检查承包商车队管理实践，以便与其他被保险人进行比较。目的是让最佳实践得到认可，同时为我们的客户寻求改进机会。”

“车队风险管理仍然是我们许多客户的过渡风险重点，”高级风险工程师Brian Lordson解释说。“人们对道路安全有了普遍的了解，但随着车辆成本、医疗成本和大额判决的增加，我们的被保险人已经将新的重点放在开发他们的车队管理计划上。我们希望这项基准测试服务能为我们的客户提供反馈，并找出改进的机会。”

在风险工程师分析之后，AXA XL客户会收到一份详细报告，以及与其他类似承包商的匿名比较。在对报告进行汇报和调整后，将在需要时提供建议，以协助客户持续改进其车队安全计划。

作为基准测试服务的一部分，AXA XL 的建筑风险工程团队审查了五个一般类别，包括公司车队计划和运营、车队车辆管理、技术、损失经验和风险和SAFER分数。

Hippo宣布5000万美元股票回购计划

汽车技术家庭保险公司Hippo宣布其董事会已批准一项高达5000万美元普通股的股票回购计划，立即生效。

Hippo在10轮融资中总共筹集了13亿美元的资金。他们的最新融资是2021年8月3日通过IPO后通过股权融资筹集的。

该公司于2021年3月4日上市，融资2.3亿美元，如今市值为3.31亿美元，低于其首次在证券交易所上市时的50亿美元估值。

Hippo Holdings Inc.的运营子公司包括Hippo Insurance Services、Hippo Home Care、First Connect Insurance Services等。Hippo Insurance Services是一家获得许可的财产意外保险代理人，其产品由多家附属和非附属保险公司承保。

Life360在硅谷银行的存款预计高达560万美元

Life360正在评估硅谷银行倒闭的影响，预计风险敞口将高达560万美元，不会对运营造成重大影响。

Life360成立于2008年，是一款位置共享应用程序，前身为LReady, Inc.。在保险公司投资机构 IAG Firemark Ventures的支持下，它已经在17轮融资中筹集了超过1.4亿美元。

根据联邦存款保险公司（FDIC）的说法， 硅谷银行的所有受保存款人 最晚将在3月13日之前完全使用其受保存款。FDIC表示，它将向未受保存款人支付预付股息，这将是他们在硅谷银行的未受保存款金额的一部分。未投保的存款人预计将收到其未投保资金剩余金额的接管证书。接管证书使持有人有权从（但仅限于可用的范围内）以额外股息的形式清算硅谷银行资产的收益中支付其未保险资金的剩余金额。随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保的储户支付股息。

Life360进一步表示，它拥有约9510万美元的现金和现金等价物，其中包括610万美元在硅谷银行的存款，以及7540万美元由摩根士丹利、贝莱德和西方资产管理的货币市场共同基金股票，这些基金投资于短期、AAA级美国政府财政部和政府机构证券。这些账户并未与硅谷银行的资产混在一起。

此外，PNC银行持有 1330 万美元作为与 Tile 收购相关的托管资金，占Life360受限制现金的大部分。另外还有30万美元存放在蒙特利尔银行的一个营业账户中。

融资收购

车险初创公司Fairmatic融资4600万美元

商业汽车保险初创公司Fairmatic已经完成4600万美元新资金的融资，由Battery Ventures领投，现有投资者和Bridge Bank参投。去年8月，Fairmatic完成了4200万美元的A轮融资。

Fairmatic由Zendrive的联合创始人兼现任前首席执行官Jonathan Matu领导，正在“创造一个新的商业汽车保险类别”，其人工智能驱动的承保方法可为车队释放持续的储蓄机会。这家初创公司为车队提供了一款远程信息处理应用程序，可以测量司机的驾驶方式。

“人工智能的新发展，结合专有的驾驶洞察力，使Fairmatic能够开启一种全新的方法来解决商业汽车保险中最关键的问题：哪些司机安全，哪些不安全；保险公司如何帮助司机提高安全性和降低风险。有了这项用于改善驾驶员行为的强大新技术，就有了从第一性原则重新构建问题和解决方案的巨大机会。这笔新资金加强了Fairmatic 在人工智能创新方面的领先地位，旨在显着改善道路安全和盈利能力。”– Fairmatic创始人兼首席执行官Jonathan Matus。

MGA机构Boost Insurance完成新一轮融资

根据Crunchbase，数字保险平台和MGA机构Boost Insurance 上个月一轮未公开的资金。

根据LinkedIn数据，这家总部位于纽约的初创公司成立于2017年，拥有一支约70人的团队，在嵌入式保险领域开展业务，并获准在美国全国范围内开发和销售财险产品。它提供保险基础设施即服务，将保险计划的合规性、运营、资本和技术组件打包成一个“交钥匙”的白标解决方案，可通过简单的API集成访问。

除了这一轮，它的最后一轮融资发生在2021年5月，当时它披露了2000万美元的B轮融资，使其总融资额达到3700万美元。

数据与报告

AM Best报告：硅谷银行倒闭给保险业上了一课

根据AM Best的评论，硅谷银行(SVB)的失败凸显了保险公司管理企业、资产负债和流动性风险的重要性。

这篇题为“SVB崩溃凸显保险业的重要教训”的评论称，只有八家美国保险公司的债券敞口超过其资本和盈余的2%，最高不到5%。

AM Best表示，这些债券是否会受损还有待观察。根据评论，股票投资组合的影响可能更为显着，因为一些主要银行股已经大幅贬值。五家美国保险公司的股票敞口集中在更广泛的银行和信托部门，高于其资本，17家保险公司的敞口总计至少占其资本的50%。

“许多保险公司在运营方面都依赖银行，但通常不太容易受到银行挤兑情况的影响，尽管它们可能会像我们过去看到的那样发生，并强调稳健的风险管理结构的重要性，尤其是年金处于利率上升环境中的作家，”AM Best行业研究和分析副总监Jason Hopper说。“对利率上升对其资产负债组合的影响进行详细分析并通过资本和其他风险管理工具管理其影响的保险公司在这些事件中的表现将优于那些管理不善的保险公司。”

AM Best表示，SVB主要关注风险较高的科技初创企业，这些初创企业受到利率上升和风险资本萎缩的影响。随着利率在过去一年上升，风险投资公司发现更难获得资金，许多人从银行提取存款。

AM Best表示，如果美国政府不进行干预以使所有存款人都变得完整，那么风险资本家的董事和高级职员保险的承销商以及支持这些实体的金融机构被保险人可能会遇到财务困境，因为他们的资本非常薄弱。

AM Best行业研究和分析副总监David Blades表示：“由于初创公司天生就比其他公司更敏捷、更不规避风险，因此它们的董事和管理人员通常会迅速做出决策。因此，在政府决定不帮助储户的情况下，初创公司获得责任险索赔的可能性会很高。”

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